XTB — broker Forex dan CFD yang boleh dipercayai? Peraturan, xStation 5, ulasan, pro & kontra (2025)

Bagaimana memilih broker yang boleh dipercayai daripada ratusan pilihan? Jika itu soalan anda, anda berada di laluan yang betul. XTB ialah broker Forex dan CFD dalam talian utama yang patut diketahui setiap pedagang. Beroperasi sejak 2002, ia berkembang lebih 20 tahun menjadi syarikat global dengan pejabat di seluruh dunia. Ramai pemula memilih broker secara rawak tanpa menyemak lesen atau reputasi — dan akibatnya boleh mahal. Sepanjang 11 tahun berdagang saya melihat apa yang berlaku. Dalam ulasan ini saya kongsikan pandangan pakar tentang XTB — salah satu peneraju industri. Apa yang membezakan XTB, di mana kekuatan dan kelemahannya, dan adakah ia sesuai untuk pedagang FX dan pelabur?

XTB bukan sekadar broker forex lain. Ia antara penyedia CFD terbesar dan paling mapan di pasaran. Syarikat ini tersenarai awam — sahamnya didagangkan di Bursa Saham Warsaw — yang bermakna pendedahan kewangan berkala dan ketelusan lebih tinggi. XTB mempunyai platform dagangan sendiri, xStation 5, dan menawarkan ribuan instrumen untuk dagangan dalam talian — daripada mata wang dan komoditi kepada saham dan kripto. XTB juga mengumpul anugerah industri: contohnya, “Best Broker in Europe” oleh Global Banking & Finance Review dan “Best Financial Educator” daripada World Finance Exchange & Brokers. Syarikat ini dinamakan “Brokerage of the Year 2024” oleh Invest Cuffs. Semua ini menunjukkan kepercayaan jenama yang kukuh.

Dalam panduan ini kita akan huraikan peraturan dan keselamatan XTB, liputan geografi broker, jenis akaun dan proses onboarding, serta deposit dan pengeluaran. Kita akan meneliti instrumen boleh dagang, platform yang disokong, dan bagaimana XTB berbanding pesaing (AMarkets, FxPro, Doto, dll.). Kita juga akan menilai pendidikan, penyelidikan dan khidmat pelanggan. Saya kongsikan pemerhatian peribadi — contohnya, betapa kerap pemula mengulang kesilapan yang sama dan berapa banyak yang boleh dielakkan menggunakan alat yang disediakan XTB. Matlamat kami adalah memberi maklumat mencukupi tentang XTB untuk anda memutuskan sama ada ia memenuhi keperluan anda.

Sedia menilai sama ada XTB sesuai untuk Forex, CFD dan pelaburan? Mari mula dengan perkara asas — kebolehpercayaan dan peraturannya.

Peraturan dan kebolehpercayaan XTB

Semasa menilai broker, pelesenan dan pengawasan adalah yang utama. Di sini, XTB ialah contoh amalan terbaik. Syarikat ini dikawal selia oleh beberapa pihak berkuasa kewangan utama di seluruh dunia, termasuk:

• FCA (UK Financial Conduct Authority) — antara pengawal selia paling tegas di dunia. Kebenaran FCA bermakna keperluan modal, pelaporan dan perlindungan klien yang kukuh.
• CySEC (Cyprus Securities and Exchange Commission) — pengawal selia Eropah di bawahnya XTB berkhidmat untuk klien EU.
• KNF (Polish Financial Supervision Authority) — pengawal selia di negara asal XTB (Poland).
• DFSA (Dubai Financial Services Authority) — pelesenan untuk pasaran Timur Tengah.
• IFSC (International Financial Services Commission of Belize) — mengawal selia XTB International untuk klien dari banyak negara lain.

Jejak kawal selia ini mengagumkan. Berdasarkan pengalaman saya, pengawasan FCA bersama pengawal selia tier‑satu lain memberi keyakinan. XTB adalah broker yang sah dengan peraturan Tahap‑1, seperti yang dinyatakan dalam ulasan bebas. Selain itu, XTB tersenarai awam, yang menguatkuasakan ketelusan — penyata kewangan diaudit diterbitkan secara berkala. Keterbukaan sebegini jarang dalam kalangan broker dalam talian dan membina kepercayaan.

Perlindungan klien di XTB adalah kukuh. Terima kasih kepada lesen Eropah, wang klien disimpan dalam akaun terasing (berasingan daripada dana syarikat). Perlindungan baki negatif terpakai — anda tidak akan rugi lebih daripada deposit anda walaupun semasa turun naik mendadak. Dalam situasi force majeure, klien di wilayah berbeza mungkin layak untuk skim pampasan pelabur. Contohnya, FSCS melindungi sehingga £85,000 di UK, dan ICF sehingga €20,000 di EU. Had ini bermakna walaupun broker gagal, pedagang boleh menuntut sebahagian dana melalui pengawal selia. Nasib baik, tiada kes sedemikian dengan XTB — broker ini telah melalui setiap kitaran kewangan sejak 2002.

Reputasi XTB turut tercermin dalam penarafan bebas. Sebagai contoh, di Trustpilot ia memegang skor 4.0 daripada 5 berdasarkan 2,000+ ulasan klien. Pedagang memuji kesederhanaan platform dan ketelusan perkhidmatan, sambil kadang‑kala menyebut kelewatan pengeluaran atau isu teknikal kecil. Sentimen keseluruhan adalah positif — ramai mengesyorkan XTB atas kebolehgunaan dan sokongan. Broker berulang kali menerima anugerah industri untuk kualiti perkhidmatan. Pada 2023, XTB memenangi anugerah Rankia untuk “Best Customer Service”. Pada 2022, bintang bola sepak global Zlatan Ibrahimović menjadi duta jenama XTB — langkah yang menonjolkan pengiktirafan jenama.

Ringkasan kebolehpercayaan: XTB dikawal ketat oleh pihak berkuasa terkemuka, menerbitkan laporan kewangan, menawarkan skim pampasan dan perlindungan baki negatif. Dalam 20+ tahun tiada skandal berkaitan pengeluaran tidak dibayar atau sekatan kawal selia besar. Bagi saya sebagai pedagang, ini penting: lebih mudah berdagang apabila broker patuh peraturan. Jika anda menghargai keselamatan dana dan ketelusan, XTB wajar dipertimbangkan.

Kehadiran dan geografi XTB

Di mana XTB beroperasi? Broker bermula di Poland tetapi berkembang jauh melangkaui pasaran asal. Hari ini, ibu pejabat terletak di London dan Warsaw, dengan pejabat di lebih 10–12 negara. XTB hadir di hab kewangan utama Eropah (cth., UK, Poland, Sepanyol, Jerman), beroperasi di Timur Tengah (XTB MENA di Dubai) dan aktif berkhidmat kepada klien di seluruh dunia. Jangka hayat panjang dan pengembangan global adalah petanda baik: ini bukan firma sementara, tetapi broker yang berkembang di peringkat antarabangsa.

Namun, XTB terutama menyasarkan pasaran Eropah — penting untuk pedagang dari CIS. Tiada laman web bahasa Rusia atau sokongan berbahasa Rusia. Laman rasmi tersedia dalam bahasa Inggeris dan puluhan bahasa lain. Penduduk negara tertentu tidak boleh membuka akaun: broker tidak berkhidmat kepada klien dari Amerika Syarikat dan beberapa bidang kuasa lain, seperti Rusia dan Ukraine. Sekatan juga menyebut Amerika Syarikat, Kanada, New Zealand dan rantau di mana XTB tidak mempunyai kebenaran yang diperlukan. Alasannya jelas — undang‑undang tempatan atau sekatan.

Bagi sesetengah pedagang, ketiadaan lokalisasi adalah tidak selesa. Sokongan berkomunikasi dalam bahasa Inggeris (kita ulas dalam seksyen sokongan). Aplikasi dan kawasan klien juga dalam bahasa Inggeris atau bahasa tersedia yang lain. Secara praktik, bahasa Inggeris kewangan asas membantu untuk berdagang dengan yakin dengan broker sebegini. Selain itu, onboarding mungkin lebih ketat untuk warganegara negara tertentu: berdasarkan maklum balas klien, XTB mungkin meminta semakan dan dokumen lebih terperinci mengenai sumber dana bagi bukan penduduk EU. Itu berpunca daripada dasar AML/KYC dan bukan diskriminasi — sekadar bersedia untuk semakan sedikit lebih lama.

Di sisi lain, jika anda tinggal di Eropah atau wilayah disokong, jejak XTB adalah nilai tambah. Broker mempunyai pejabat dan talian telefon tempatan di banyak negara — contohnya pejabat di Madrid untuk Sepanyol, serta kehadiran di Republik Czech, Perancis, Portugal, dll. Kehadiran tempatan memudahkan mendapatkan bantuan, menggunakan saluran pembayaran tempatan dan menerima sokongan dalam bahasa anda. Itulah sebabnya XTB sangat popular dalam kalangan pedagang Eropah. Sering dinyatakan bahawa “XTB berorientasi kepada pelabur Eropah.” Syarikat ini malah menawarkan produk khusus wilayah — contohnya Stocks & Shares ISA untuk UK dan akaun pencen di Poland. Ini mengukuhkan kedudukannya di pasaran Barat.

Kesimpulan: XTB meliputi sebahagian besar dunia, kecuali negara tertentu. Ia sesuai untuk pedagang di Eropah, Timur Tengah, Asia dan Amerika Latin (di mana dibenarkan). Kehadiran global dan lesen antarabangsa XTB menunjukkan skala operasinya. Ini bukan “bucket shop” serantau tetapi broker antarabangsa yang berkhidmat kepada klien di seluruh dunia — lebih 1.7 juta pelabur telah mempercayakan dana mereka.

Jenis akaun XTB

Akaun apa yang boleh anda buka di XTB? Susunannya ringkas: broker menawarkan akaun sejagat untuk kebanyakan klien. Tidak seperti sesetengah pesaing, XTB tidak mempromosikan banyak pelan — pilihan utama dipanggil Standard. Ia ialah akaun runcit dengan sebaran terapung dan tanpa komisen langsung pada kebanyakan instrumen. Di sinilah pemula dan kebanyakan pedagang berpengalaman beroperasi. Kelebihannya ialah fungsi penuh tanpa keperluan deposit tinggi. Selain itu, deposit minimum ialah $0 — anda boleh bermula dengan sebarang amaun. Dalam praktik, tiada halangan kemasukan untuk individu, yang bagus: pemula boleh mencuba dengan $10–50 tanpa mempertaruhkan modal besar. (Akaun korporat berbeza — minimumnya £15,000, terpakai untuk entiti perundangan.)

Di luar akaun standard, XTB menawarkan beberapa pilihan untuk keperluan khusus klien:

• Tanpa swap (akaun Islamik). Jika anda membuka akaun di luar Eropah (cth., melalui XTB International), anda boleh memohon akaun Islamik tanpa swap. Ia direka untuk pedagang yang tidak boleh membayar faedah atas sebab agama atau lain‑lain. Swap semalaman tidak dikenakan; broker mungkin mengenakan yuran alternatif tetap. Ketersediaan ini kelebihan untuk klien dari negara Muslim dan seterusnya.
• Profesional (status Professional Client). Di EU, pedagang layak boleh memohon status Professional Client jika memenuhi kriteria (modal besar, pengalaman, kekerapan dagangan). Status pro melonggarkan had ESMA tertentu — cth., leveraj sehingga 1:100 atau lebih tinggi — tetapi mengurangkan perlindungan (tiada akses kepada skim pampasan, perlindungan baki berbeza, dll.). Seperti broker Eropah lain, XTB menyediakan pilihan ini untuk klien berpengalaman. Untuk kebanyakan pedagang runcit, ia tidak perlu, tetapi bagus untuk ada.
• Akaun demo. Untuk pembelajaran, XTB menawarkan akaun demo dengan dana maya. Sesiapa sahaja boleh membuka demo percuma dan mengakses xStation dengan baki maya pratetap. Anda boleh berlatih tanpa risiko. Nota: secara lalai, demo XTB bertahan hanya 4 minggu — tidak seperti sesetengah broker dengan demo tanpa had. Selepas 4 minggu, demo ditutup, tetapi anda boleh daftar yang baharu jika perlu.

Beberapa jenis akaun lagi yang patut disebut:

• ISA (akaun pelaburan) — eksklusif untuk penduduk UK, XTB menawarkan Stocks & Shares ISA. Ia ialah akaun berfaedah cukai untuk melabur dalam saham/ETF, membolehkan klien UK memperoleh pulangan bebas cukai dalam had tahunan. Ia agak baharu dan dipromosikan di pasaran UK. Pedagang antarabangsa tidak boleh mengaksesnya, tetapi ini menunjukkan fokus broker pada keperluan tempatan.
• Akaun korporat — XTB berkhidmat untuk individu dan syarikat. Anda boleh membuka akaun untuk entiti perundangan (cth., firma pelaburan atau dana). Terma sebahagian besarnya menyamai akaun standard, walaupun seperti dinyatakan, deposit minimum ialah £15,000, dan pengaturan khusus mungkin terpakai untuk klien yang lebih besar.

Turut ketara, XTB tidak menawarkan akaun sebaran tetap atau ECN yang tipikal di tempat lain. Klien runcit berdagang pada satu jenis — pelaksanaan pasaran dengan sebaran terapung (model market‑maker). Dalam itu, XTB kadang‑kala menyebut Standard dan Pro. Sesetengah sumber menyatakan XTB mempunyai akaun Pro dengan sebaran lebih ketat + komisen, tetapi di laman awam ini tidak ditunjukkan untuk runcit — berkemungkinan istilah untuk klien profesional atau wilayah tertentu. Menurut Traders Union, XTB menawarkan tiga: Standard, Pro dan Islamik. Standard — tiada komisen; Pro — sebaran lebih ketat + komisen pada sesetengah aset (cth., $3.5 per lot pada saham dan indeks); Islamik — mirip Pro tetapi tanpa swap. Ini boleh berbeza mengikut entiti XTB. Jika anda membuka akaun runcit melalui XTB.com, kemungkinan besar anda mendapat Standard. Ketiadaan kekeliruan ialah kelebihan: tiada keperluan memilih pelan rumit; semua orang mendapat terma kukuh dengan deposit minimum $0.

Ringkasan: XTB menekankan kesederhanaan — satu akaun teras untuk semua, dengan varian Islamik pilihan. Itu membantu pemula: daftar dan berdagang tanpa halangan tambahan. Pedagang maju boleh memohon status profesional atau terma khas. Demo wujud (berjangka). Saya selalu cadangkan: uji di demo sebelum live. XTB memberi anda 4 minggu — cukup untuk mempelajari platform dan mencuba strategi.

Cara membuka akaun XTB (proses)

Sejauh mana kompleks onboarding XTB? Syarikat menyasarkan aliran digital yang pantas. Secara praktik, mengisi borang mengambil sekitar 15–30 minit, dan akaun sering siap pada hari yang sama. Langkah demi langkah:

1. Borang dalam talian. Pergi ke laman web XTB dan klik “Create Account”. Masukkan emel dan negara kediaman anda. Pilih negara yang betul — ini menentukan entiti XTB yang melayani anda dan terma yang terpakai. Penduduk EU dihalakan ke laman Eropah; lain‑lain ke domain antarabangsa. Tetapkan kata laluan. Anda kemudian memberikan butiran peribadi: nama, tarikh lahir, dokumen ID, alamat, dll. Data standard seperti bank. Anda juga memilih mata wang asas (EUR, USD, GBP, PLN atau HUF) dan platform pilihan (xStation secara lalai).
2. Soal selidik pengalaman. Sebagai keperluan kawal selia, XTB menilai pengetahuan anda. Anda akan menjawab soalan tentang pengalaman dagangan, pendidikan, pekerjaan dan kewangan. Contohnya: berapa lama anda berdagang, instrumen mana, pernah guna margin, pemahaman risiko CFD, dll. Jawab dengan jujur — matlamatnya memastikan kesedaran risiko. Jika anda menunjukkan tiada pengetahuan, anda mungkin menerima amaran, tetapi akaun masih dibuka. Bahagian ini mengambil ~5 minit — kebanyakannya pilihan berganda.
3. Pengesahan identiti (KYC). Langkah terakhir ialah mengesahkan identiti. Sebagai broker dikawal selia, XTB mesti menyemak klien. Anda boleh lakukan semuanya dalam talian: muat naik imbasan/foto dokumen di kawasan klien. Anda perlukan dokumen identiti — pasport atau kad ID (dalam sesetengah kes lesen memandu) — dan bukti alamat seperti bil utiliti atau penyata bank terkini. Ramai klien EU boleh menggunakan pengesahan video segera dengan ejen XTB, mempercepatkan proses. Jika video tidak tersedia, muat naik fail dan tunggu. Ulasan menunjukkan semakan mengambil sehingga 24 jam; bagi saya kelulusan datang dalam beberapa jam — agak pantas. Sememangnya, lonjakan permohonan boleh mengambil masa lebih lama. Muat naik salinan yang jelas untuk elak kelewatan.
4. Pengesahan dan akses. Selepas pengesahan berjaya, anda akan menerima emel mengesahkan akaun dibuka. Anda mendapat nombor akaun dagangan dan boleh log masuk ke kawasan klien dan platform. Ini masa yang baik untuk mendayakan keselamatan tambahan (cth., pengesahan dua faktor) dan membiayai akaun jika anda sedia berdagang.

Untuk menggambarkan antara muka, di bawah ialah tangkapan skrin borang pendaftaran XTB — ia menunjukkan medan yang perlu diisi dan rupa aliran dalam talian:

Contoh: pendaftaran dalam talian XTB (mengisi butiran dan memilih tetapan akaun).

Seperti yang anda lihat, proses sepenuhnya dalam talian — tiada kertas kerja. Dari pendaftaran ke dagangan pertama boleh disiapkan dalam sehari. XTB menganggarkan ~15 minit untuk melengkapkan borang dan kurang 24 jam untuk kelulusan, yang mana ulasan bebas juga menilai 5/5 dari segi kelajuan dan kemudahan.

Beberapa nuansa:

• Seperti semua broker dikawal selia, XTB mungkin meminta maklumat tambahan jika ada yang tidak jelas — cth., sumber dana (terutamanya untuk jumlah lebih besar) atau penghantaran semula dokumen yang tidak jelas. Berikan apa yang diperlukan untuk mempercepatkan proses.
• Jika anda warganegara negara terhad (cth., Rusia), sistem mungkin menyekat pendaftaran atau meminta anda menghubungi sokongan. Dalam kes itu, anda memerlukan broker lain — XTB mematuhi sekatan dan keperluan undang‑undang.
• Selepas pembukaan, wakil mungkin menghubungi (pengurus akaun). XTB kerap menetapkan pengurus peribadi kepada klien baharu untuk membantu langkah awal — panduan platform, soalan pengesahan, kadang‑kala sesi latihan. Ia percuma dan berguna untuk pemula.

Intinya: Anda boleh membuka akaun XTB sepenuhnya dalam talian dalam sehari, tanpa deposit minimum dan proses yang jelas serta berpandu. Syarikat mematuhi standard KYC tanpa geseran yang tidak perlu. Dengan dokumen siap, anda boleh membiayai dan mula berdagang dalam beberapa jam — halangan masuk yang rendah untuk pedagang baharu.

Deposit dan pengeluaran

Bagaimana membiayai akaun XTB dan mengeluarkan keuntungan? Broker menyasarkan aliran wang masuk/keluar yang mudah dan (dalam kebanyakan kes) percuma. Perkara utama:

Kaedah deposit: XTB menawarkan beberapa pilihan:

• Pindahan bank — laluan klasik untuk jumlah besar. Anda boleh memindahkan USD, EUR, GBP dan mata wang lain terus ke butiran bank XTB. Masa sampai: 1–3 hari bekerja. Tiada yuran XTB untuk deposit pindahan bank.
• Kad bank (Visa/Mastercard) — biasanya paling pantas. Kad kredit dan debit disokong; pembiayaan adalah serta‑merta atau dalam beberapa minit. XTB tidak mengenakan yuran deposit kad, tetapi sesetengah wilayah mungkin mempunyai yuran pemprosesan sekitar 1–2% (cth., untuk klien UK melalui Skrill — 2%). Dalam kebanyakan kes EU, pembiayaan kad adalah percuma.
• E‑wallet — XTB menyokong pelbagai dompet: PayPal, Skrill, Paysafe, Neteller, SafetyPay, dll. (senarai bergantung pada negara anda). Deposit e‑wallet biasanya serta‑merta. Penyedia dompet mungkin mengenakan yuran mereka (cth., Skrill 2% di sesetengah wilayah). XTB sendiri tidak mengenakan yuran untuk deposit melalui mana‑mana kaedah yang disokong. Ini kelebihan besar.

Mata wang akaun: Semasa membuka akaun, pilih mata wang asas anda (USD, EUR, GBP, PLN atau HUF). Pilih mata wang yang anda gunakan terutamanya untuk mengelak penukaran. Jika penukaran diperlukan, XTB mengenakan 0.5% apabila mata wang pembayaran berbeza daripada mata wang akaun. Contohnya, jika akaun anda dalam USD dan anda membiayai dalam mata wang lain, penukaran ialah 0.5%. Untuk jimat yuran, pertimbangkan membuka akaun dalam mata wang sesuai atau gunakan bank atas talian berbilang mata wang.

Butiran deposit lain: Anda hanya boleh membiayai daripada akaun atas nama anda — nama pembayar mesti sepadan dengan profil XTB anda. Deposit pihak ketiga tidak diterima (AML standard). Tiada amaun minimum — anda boleh deposit walaupun $10. Untuk dagangan Forex praktikal, $100–200 selalunya masuk akal memandangkan keperluan margin.

Untuk kemudahan, jadual kaedah deposit dan yuran:

Seperti yang anda lihat, pembiayaan di XTB kebanyakannya percuma dan pantas. Secara peribadi, saya suka kad — dana masuk serta‑merta jadi anda boleh berdagang dengan segera.

Kini ke pengeluaran — sama penting:

Pengeluaran:

• Kaedah: XTB mengeluarkan melalui pindahan bank ke akaun bank anda. Anda boleh mengeluarkan keuntungan ke bank atau kad anda dengan memberikan butiran akaun. Pengeluaran terus ke dompet tidak disokong — pertama ke bank anda, kemudian anda boleh memindahkan dana ke tempat lain. Ini amalan AML standard: broker menghantar pengeluaran ke sumber pembiayaan atau ke akaun atas nama anda. Polisi XTB: “Anda hanya boleh mengeluarkan ke akaun bank atas nama anda.” Anda tidak boleh mengeluarkan ke akaun orang lain.
• Yuran pengeluaran: XTB tidak mengenakan yuran jika amaun melebihi ambang (berbeza mengikut negara/mata wang). Secara umum, jika anda mengeluarkan amaun sederhana atau besar, ia percuma. Untuk klien EU/UK, ambang ialah sekitar $100/€80/£60 — pada atau di atas amaun ini yurannya $0. Di bawah itu, yuran tetap dikenakan: $20 untuk <$100, €16 untuk <€80, £12 untuk <£60, dll. Ambang ini sederhana — ramai pedagang hanya menunggu sehingga ~$100 untuk elak yuran.
• Kelajuan: XTB memproses permintaan dengan cepat. Jika dihantar sebelum ~13:00 (waktu Poland), dana dihantar pada hari bekerja yang sama dan biasanya sampai ke akaun anda dalam 1 hari. Jika tidak, hari bekerja berikutnya. Dalam praktik: 1 hari, atau 2–3 hari jika hujung minggu atau kelewatan bank berlaku. Banyak ulasan mengesahkan penerimaan hari berikutnya, yang kuat untuk industri ini. Pemprosesan bank boleh menambah satu atau dua hari, tetapi XTB tidak melengahkannya.
• Pengeluaran minimum: Tiada minimum formal — anda boleh mengeluarkan $5 — tetapi di bawah ambang percuma, yuran dikenakan. Secara praktik, $50–100 masuk akal untuk elak caj tetap.

Yuran pengeluaran untuk amaun kecil mengikut mata wang:

Ambang tersebut adalah rendah. Berbanding sesetengah pesaing yang memerlukan $200–500 untuk pengeluaran percuma, XTB agak berlapang dada. Melebihi ambang tiada yuran XTB langsung.

Aliran contoh: dalam kawasan klien atau xStation, buka “Withdraw”, masukkan butiran bank anda (IBAN, SWIFT) dan amaun. Sistem menunjukkan sebarang yuran (jika ada) dan meminta pengesahan. Selepas dihantar, permintaan diproses. Kadang‑kala pengurus menghubungi untuk mengesahkan sebab (panggilan standard “semuanya baik?” yang dibuat sesetengah broker). Biasanya ia automatik.

Penting: pengeluaran hanya ke akaun bank atas nama anda. Jika anda membiayai dengan kad, XTB mungkin terlebih dahulu memulangkan ke kad tersebut (sehingga amaun dideposit), dengan baki keuntungan dihantar ke akaun bank anda. Ini amalan biasa.

Yuran tidak aktif: Seperti banyak broker Eropah, XTB mengenakan yuran penyelenggaraan akaun jika anda tidak menggunakan akaun untuk tempoh lama. Ia €10 sebulan, tetapi hanya selepas 12 bulan tidak aktif dan jika tiada deposit dalam 90 hari terakhir. Cara mudah elak: jika anda tidak berdagang, tutup posisi dan keluarkan dana atau lakukan sekurang‑kurangnya satu dagangan kecil setahun.

Ringkasan pembiayaan/pengeluaran: XTB menawarkan deposit dan pengeluaran yang pantas dan kebanyakannya percuma. Pembiayaan tersedia melalui bank, kad dan e‑wallet. Broker tidak mengenakan caj untuk deposit, jadi $1,000 dihantar = $1,000 dikreditkan (melainkan penukaran). Pengeluaran melalui pindahan bank adalah tanpa yuran melebihi ~$100 dan biasanya tiba dalam satu atau dua hari. Tiada caj tersembunyi atau kelewatan kronik — XTB mendapat kepercayaan pedagang dalam urusan pembayaran. Nilai tambah menarik ialah faedah atas tunai tidak digunakan (dibincang kemudian). Satu kekurangan ketara ialah yuran tidak aktif €10 selepas setahun, yang mudah dielakkan.

Pasaran dan instrumen XTB

Salah satu kekuatan XTB ialah rak produk yang benar‑benar luas. Anda boleh mengakses kebanyakan pasaran global utama melalui CFD dan juga melabur dalam saham dan ETF sebenar. Berikut apa yang anda boleh dagangkan dengan XTB:

• Forex (FX): lebih 65 pasangan mata wang — daripada major (EUR/USD, GBP/USD, dll.) hingga eksotik dengan zloty Poland atau peso Mexico. XTB menyenaraikan 69 pasangan keseluruhan, termasuk major USD, EUR, GBP, JPY, CHF, AUD, CAD; silang; dan beberapa mata wang pasaran membangun. Sebaran adalah rendah (butiran di bawah) dengan leveraj standard (sehingga 1:30 di EU, lebih tinggi di tempat lain). FX ialah fokus teras XTB, dan terma setanding pesaing utama.
• Indeks: kira‑kira 35 indeks ekuiti daripada pasaran terkemuka. Senarai CFD XTB termasuk S&P 500, NASDAQ 100, Dow Jones, DAX 40, FTSE 100, Nikkei 225, EURO STOXX 50 dan banyak lagi, serta indeks Sepanyol, Perancis, China, Poland, Australia, dll. Terdapat 27 CFD indeks pada masa ini. Sebaran kompetitif (cth., DAX dari 1 mata; S&P 500 sekitar 0.5 mata).
• Komoditi: set luas niaga hadapan komoditi melalui CFD — kira‑kira 20–30 instrumen. Logam (emas, perak, platinum, paladium), tenaga (WTI, Brent, gas asli), dan pertanian (gandum, jagung, soya, kopi, gula, kapas, dll.). Secara keseluruhan, 27 CFD komoditi.
• Saham (melalui CFD dan bentuk sebenar): bidang menonjol — alam semesta saham yang besar. Klien XTB boleh berdagang 2,000+ CFD saham dan (penting) sekitar 6,000 saham sebenar dari pelbagai bursa. CFD saham meliputi nama AS (Apple, Tesla, Amazon, dll.), Eropah (cth., BMW, BP), Asia dan banyak lagi. Sejak 2019, XTB membolehkan pelaburan tanpa komisen dalam saham sebenar sehingga had volum (butiran di seksyen seterusnya). Di sesetengah entiti, saham/ETF sebenar tidak tersedia (cth., melalui XTB Europe/Cyprus); ia boleh diakses melalui XTB UK, XTB Poland dan XTB International (Belize). Pilihannya meluas — daripada Google dan Netflix hingga Adidas dan Siemens, termasuk saham tersenarai Warsaw.
• ETF: mirip saham, XTB menawarkan CFD ETF (sekitar 200 dana) dan lebih 1,400 ETF sebenar untuk pelaburan. Anda akan menemui penjejak pasaran luas (cth., S&P 500), emas, teknologi (QQQ) dan ratusan lagi.
• Kriptokurensi: XTB menyokong spekulasi kripto melalui CFD dengan sekitar 40 instrumen — terutamanya syiling utama seperti Bitcoin, Ethereum, Ripple, Litecoin, Bitcoin Cash, dll. Nota: ini ialah CFD; anda tidak membeli syiling sebenar dan tidak boleh mengeluarkan ke dompet. Di UK, kripto‑CFD runcit diharamkan oleh FCA dan oleh itu tidak tersedia. Di tempat lain, leveraj adalah rendah (sering 1:2) dan sebaran boleh melebar di luar waktu aktif.

Di luar ini, XTB tidak menawarkan dagangan langsung bon individu, opsyen tersenarai atau niaga hadapan (hanya melalui CFD). Tiada opsyen binari — ia diharamkan di EU. Tiada dana bersama — ETF mengisi peranan itu. Tiada portfolio salinan sedia ada (selain pelan pelaburan, dibincang kemudian). Secara keseluruhan, penawaran XTB meliputi 99% keperluan pedagang atau pelabur biasa.

Jumlah instrumen melebihi 10,000. Menurut BrokerChooser, XTB menawarkan lebih 10,000 instrumen, termasuk 1,400+ ETF dan 6,000+ saham. Itu antara yang terluas di pasaran. Ramai pesaing hanya mempunyai 1,000–3,000. XTB malah mengatasi sesetengah platform pelaburan dari segi keluasan. Bagi pedagang, kepelbagaian itu bernilai: anda boleh urus semuanya di satu tempat.

Perbandingan kiraan instrumen untuk XTB dan beberapa pesaing:

Nota: angka pesaing adalah anggaran. XTB jelas mendahului dari segi kepelbagaian pasaran.

Selain itu, XTB terus menambah produk: lebih banyak saham pada 2020–2021, mata wang kripto baharu pada 2022, dan lebih banyak saham sebenar dari Asia pada 2023. Ini menunjukkan fokus kepada permintaan pelanggan.

Pelaburan jangka panjang: dengan saham sebenar dan ETF, XTB sesuai bukan sahaja untuk dagangan jangka pendek tetapi juga untuk pelabur beli-dan-pegang. Anda boleh memiliki saham tanpa had masa dan menerima dividen (XTB mengkreditkan dividen ke atas pegangan sebenar). Sehingga had pusing ganti bulanan, pelaburan saham/ETF adalah bebas komisen — anda boleh membina portfolio dengan kos minimum (lihat bahagian seterusnya). Ini meletakkan XTB sebaris dengan platform pelaburan seperti eToro, Trading212 dan lain-lain, sambil mengekalkan alat dagangan maju — satu gabungan yang jarang ditemui.

Dagangan spekulatif: pedagang harian dan scalper juga mendapat manfaat daripada kepelbagaian ini. Anda boleh bertukar antara aset untuk memanfaatkan volatiliti — beralih dari FX ke minyak, atau dari minyak ke NASDAQ apabila momentum berubah. Fleksibiliti ini sangat berguna. Saya sendiri sering melakukannya: jika pasaran Forex tenang, saya beralih ke saham — di XTB hanya beberapa klik.

Keterbatasan: Tiada opsyen tersenarai atau akses langsung kepada niaga hadapan (laluan hanya melalui CFD). Tiada dagangan sosial (menyalin) — itu lebih kepada ciri platform, dibincangkan kemudian. Tiada pasangan kripto-ke-kripto — hanya berbanding USD atau EUR. Spread boleh melebar pada hujung minggu, walaupun pasaran kripto kekal boleh didagangkan. Anda tidak boleh membeli dan mengeluarkan kripto sebagai syiling sebenar — hanya CFD — yang mungkin dianggap sebagai kekurangan, tetapi XTB ialah broker, bukan bursa kripto.

Penting: ketersediaan instrumen berbeza mengikut entiti XTB. Contohnya, XTB Europe (Cyprus) mungkin tidak menawarkan saham/ETF sebenar; XTB MENA (Dubai) mungkin mempunyai senarai CFD kripto yang lebih terhad kerana peraturan tempatan. Secara keseluruhan, gambaran jelas — XTB memberikan akses kepada kebanyakan pasaran popular.

Kesimpulan: dari segi kepelbagaian produk, XTB antara peneraju. Ia sesuai untuk mereka yang berdagang Forex dan CFD, serta mereka yang ingin mempelbagaikan dengan saham, ETF atau kripto. 10,000+ instrumen dalam satu platform adalah kelebihan besar. Bagi pedagang, ini membolehkan hampir semua strategi: scalp FX, melabur dalam ETF, atau lindung nilai portfolio saham dengan CFD. Hanya sedikit broker yang menawarkan julat ini. Penarafan bebas kadangkala memberi skor “penawaran produk” 3.3/5 kerana ketiadaan opsyen/niaga hadapan, tetapi untuk keperluan runcit, liputan sudah lebih daripada mencukupi.

Dengan persoalan “apa yang hendak didagangkan” terjawab, mari kita beralih kepada “dengan syarat apa” — spread, yuran, leverage, dan lain-lain.

Igor Lementov - Pakar kewangan dan penganalisis di smart-binary.com